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95个城市已下调 多地房贷利率继续走低 提前还房贷降温 住房贷款行业市场深度调研

时间:2023-11-29 10:37:00 阅读:765 整理:广州市场调查公司

中国人民银行发布的2023年第三季度中国货币政策执行报告显示,今年以来,中国人民银行继续落实首套房贷利率政策动态调整机制,因城施策推动更多城市下调或取消首套房贷利率下限。

截至9月末,在119个符合放宽首套房贷利率政策下限条件的城市中,有95个城市下调了首套房贷利率下限,这些城市执行的下限较全国下限低10个至40个基点;24个城市取消了下限。

广州市场调查公司数据显示,中国人民银行还调降二套房贷利率下限40个基点,从不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点,调整为加20个基点。2023年9月,新发放个人住房贷款加权平均利率4.02%,同比下降0.32个百分点。

广州市场调查公司数据显示,截至9月末,超过22万亿元存量房贷利率完成下调,调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅73个基点,每年减少借款人利息支出1600亿元至1700亿元,惠及约5000万户家庭、1.5亿人。

中国人民银行表示,将落实好已出台的降低存量房贷利率等一系列政策,减少借款人利息负担,降低提前还贷动力,增加投资和消费,更好满足刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展。

多地房贷利率继续走低

11月份以来,多地房贷利率继续走低。贝壳研究院数据显示,继10月份百城首套、二套房贷利率创新低后,11月份,百城首套主流房贷利率平均为3.87%,二套主流房贷利率平均为4.43%,均较上月微降1个基点。

截至11月中旬,百城中仅有一线城市首套房贷利率高于4%,一线城市及南京、苏州等10个城市二套房贷利率高于4.4%。

诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪表示,目前,京沪房贷利率和首付比相对较高,仍有调降的可能。整体市场购房需求释放仍然缓慢,下调房贷利率能够降低居民购房成本,符合政策的宽松基调,不排除后续房贷利率仍有下调的可能。

中指研究院市场研究总监陈文静表示,稳经济政策有望继续加快落实,货币政策将继续发力,短期仍具备一定降息空间,以助力经济运行在合理区间。

提前还房贷降温

值得注意的是,今年初,由于贷款市场报价利率持续走低,不少银行二套房借款人提前还房贷业务激增。多家银行信息显示,目前提前还房贷的额度比二季度有所减少,这说明一系列政策的利好效应正逐渐显现,提前还房贷的热度在下降。

天眼查数据研究院高级分析师陈倞表示,房地产市场存量房贷款利率的下调,减轻了还款压力,进一步提高了居民可支配收入和消费能力。随着房贷政策利好的推出,银行业不断搭建更多金融服务场景,四季度消费市场有望进一步复苏与提升。

现在,借款人是否还有必要提前还房贷?中国银行研究院研究员梁斯表示,提前还贷取决于借款人自身的资金闲置及配置意愿情况。随着经济运行态势稳步向好,将带动金融资产收益率逐步稳定,经营贷、消费贷等与房贷利率差距进一步收窄,为借款人提供了更大的资金腾挪空间。

值得注意的是,理财等投资渠道与提前还贷的跷跷板效应较为明显。普益标准研究员尹铃越表示,近期,提前还贷现象有所缓解,逐渐回归正常水平,叠加中长期存款利率有所下调,为理财市场带来了机遇。

未来,拓展家庭资产配置渠道还是重头戏,这需要市场、政策等多方合力和协同。假如借款人没有找到合适的资产配置渠道的话,提前还贷热度有可能再上升。

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